KI‑Automatisierung · Versicherung KI in der Versicherung: welche Abläufe sich automatisieren lassen und was bei Beratern und Underwritern bleibt

Typische Abläufe in der Versicherung

Das sind typische Abläufe, keine Kundenprojekte. In jedem bereitet die KI vor, ein Qualifizierter prüft, und das Ergebnis geht mit Protokolleintrag in das Maklerverwaltungs- oder Bestandssystem.

1. Anfragen an Versicherer und Angebotsvergleich

Ein Makler sammelt die Angaben des Kunden aus E‑Mails, Fragebögen und Aufstellungen, schickt sie an mehrere Versicherer und erhält Angebote als PDF in unterschiedlichen Aufbauten.

• Eingang: E‑Mails des Kunden, Fragebögen, Aufstellungen zu Werten und Versicherungssummen, Angebote der Versicherer.
• KI bereitet vor: bringt die Angaben in das Format, das jeder Versicherer erwartet, markiert fehlende Informationen und legt die eingehenden Angebote nebeneinander: Deckung, Summen, Selbstbehalte, Ausschlüsse und Bedingungen, jeweils mit der Seite, aus der sie stammen.
• Berater prüft: die Anfrage vor dem Versand und den Vergleich gegen den Bedarf des Kunden.
• Ausgang: ein Anfragepaket und eine Vergleichstabelle als Entwurf. Die Empfehlung gibt der Berater.

2. Schadenmeldungen

Meldungen kommen per E‑Mail, Telefonnotiz oder Portal, mit Fotos, Rechnungen sowie Polizei- oder Gutachterberichten im Anhang.

• Eingang: die Meldung mit ihren Anhängen.
• KI bereitet vor: liest Policennummer, Schadendatum und Schadenart aus, ordnet die Police zu, prüft Laufzeit und versicherte Personen gegen den Bestand, listet fehlende Unterlagen auf und entwirft die Eingangsbestätigung und die Anforderung der fehlenden Unterlagen.
• Sachbearbeiter prüft: jede Deckungsfrage. Ob ein Schaden anerkannt, gekürzt oder abgelehnt wird, entscheidet ein Mensch.
• Ausgang: eine angelegte Schadenakte mit sortierten Unterlagen und die Briefentwürfe.

3. Policen gegen den Auftrag prüfen

Neue Policen, Nachträge und Aufstellungen werden gelesen, ob sie dem Auftrag entsprechen.

• Eingang: der Auftrag oder Antrag und das Dokument des Versicherers.
• KI bereitet vor: vergleicht Namen, Anschriften, Versicherungssummen, Laufzeiten, Selbstbehalte und Sonderbedingungen und listet jede Abweichung mit beiden Textstellen auf.
• Berater prüft: jede Abweichung und bittet den Versicherer um Korrektur.
• Ausgang: ein kurzer Prüfbericht je Dokument und ein Entwurf der Rückfrage an den Versicherer.

4. Gespräche, Beratungsvermerke und Verlängerungen

Beratung muss dokumentiert werden, und für Verlängerungen muss der Verlauf einer Police aus mehreren Stellen zusammengetragen werden.

• Eingang: Notizen oder Aufnahme des Kundengesprächs, die Vertragsakte und der Schadenverlauf.
• KI bereitet vor: einen Entwurf des Beratungsvermerks mit Wünschen und Bedürfnissen des Kunden und den besprochenen Möglichkeiten sowie ein Verlängerungspaket mit Änderungen und Schadenverlauf.
• Berater prüft: Inhalt und Richtigkeit, denn die Beratung und ihre Dokumentation liegen in der Verantwortung des Unternehmens.
• Ausgang: der Vermerk und das Verlängerungspaket als Entwurf, abgelegt im Maklersystem.

Was bei Menschen bleibt und was wir nicht tun

• Deckung, Schäden und Preise: einen Schaden anerkennen oder ablehnen, ein Risiko zeichnen und einen Preis festsetzen sind Entscheidungen von Qualifizierten.
• Beratung: ein Produkt zu empfehlen ist die regulierte Tätigkeit des Beraters. Die KI liefert Fakten und Entwürfe.
• Risikobewertung und Preisbildung bei Einzelpersonen in der Lebens- und Krankenversicherung: diese Systeme sind nach Anhang III der KI‑Verordnung Hochrisiko. Wir bauen sie nicht, siehe Risikoklassen.
• Betrugsvorwürfe: die KI kann Dokumente markieren, die unstimmig wirken. Sie entscheidet nie, dass jemand unredlich gehandelt hat.
• Kunden-Chat ohne Übergabe: ein Chatbot beantwortet Fragen zu Dokumenten und Abläufen, sagt klar, dass er eine KI ist, und übergibt für Beratung, Schadenentscheidungen und Beschwerden an einen Menschen.

Aufsichtsrecht und Datenschutz

Die Tabelle nennt die wichtigsten Aufsichtsquellen zur Orientierung. Welche Regeln für ein Unternehmen gelten, hängt von Status, Erlaubnis und Märkten ab.

Dazu beschränkt Art. 22 DSGVO Entscheidungen, die ausschließlich auf automatisierter Verarbeitung beruhen und eine Person erheblich beeinträchtigen, und Art. 28 verlangt mit jedem Anbieter einen Auftragsverarbeitungsvertrag. Art. 4 der KI‑Verordnung verlangt ausreichende KI‑Kompetenz der Mitarbeitenden, Art. 50 verlangt, dass KI‑Chatbots sich zu erkennen geben. Diese Übersicht ist allgemeine Information und keine Rechtsberatung. Prüfen Sie die aktuellen Texte bei Ihrer Aufsicht und Ihrem Compliance-Verantwortlichen.

Systeme, die Sie vermutlich nutzen

In Deutschland folgt der Datenaustausch zwischen Versicherern und Maklern den BiPRO-Normen, und Makler arbeiten mit Maklerverwaltungsprogrammen. Britische Makler nutzen Systeme wie Acturis, Applied Epic oder Open GI, Versicherer Plattformen wie Guidewire oder Duck Creek. Wir binden über die Schnittstellen an, die diese Systeme bieten (API, Export, E‑Mail oder ein überwachter Ordner), und arbeiten daneben, wo es keine gibt. Die Namen dienen der Orientierung und bedeuten keine Partnerschaft.

Wie KI‑Assistenten Versicherungsunternehmen empfehlen

Kunden fragen ChatGPT, Gemini oder Googles KI‑Übersichten nach „einem Makler für Gewerbeversicherung in Hamburg“ oder „wer berät zur Haftpflicht für Vermieter“. Die Antworten stützen sich auf die Seiten des Unternehmens, Registereinträge, Verbandslisten, das Google-Unternehmensprofil und Bewertungen. Weil Versicherung reguliert ist, achten Assistenten wie Nutzer auf Unternehmen, die sichtbar zugelassen sind.

• Eine Seite je Sparte: für wen sie ist, was typischerweise versichert ist, was ausgeschlossen ist und wie die Schadenmeldung abläuft.
• Passende Registereinträge: Firmenname, Anschrift und Erlaubnis gleich wie im Register, zum Beispiel im Vermittlerregister in Deutschland oder im FCA-Register im Vereinigten Königreich.
• Überall dieselben Angaben: Website, Google-Unternehmensprofil, Verbandslisten wie BIBA oder Brokers Ireland und Verzeichnisse.
• Klare, faire Inhalte: keine übertriebenen Versprechen, im Rahmen der Regeln für Kundenkommunikation.

Lohnt sich Automatisierung? Acht Fragen

1. Tippen Sie Kundenangaben in mehrere Versicherer-Portale oder Formulare neu ein?
2. Vergleichen Sie Angebote in einer Tabelle, die jemand von Hand füllt?
3. Kommen Schadenmeldungen in vielen Formaten und kostet das Sortieren Zeit?
4. Werden Policen nur dann gegen den Auftrag geprüft, wenn jemand Zeit hat?
5. Werden Beratungsvermerke nach dem Gespräch aus dem Gedächtnis geschrieben?
6. Beginnen Verlängerungen spät, weil erst der Verlauf zusammengetragen werden muss?
7. Gibt es eine schriftliche Regel, was in KI‑Werkzeuge darf und wer das Ergebnis prüft?
8. Können Sie eine Aufgabe nennen, bei der schon ein Entwurf zur Prüfung Zeit sparen würde?

Drei oder mehr Ja-Antworten sprechen meist für einen Ablauf, den es zu testen lohnt. Frage 7 ist die Voraussetzung.