AI automation · Forsikring AI i forsikring: hvilke processer kan automatiseres, og hvad bliver hos konsulenter og underwritere

Typiske processer i forsikring

Det er typiske processer, ikke kundeprojekter. I hvert tilfælde forbereder AI'en, en kvalificeret person tjekker, og resultatet indtastes i mæglerstyrings- eller lagersystemet med en logindtastning.

1. Forespørgsler til forsikringsselskaber og sammenligning af tilbud

En mægler indsamler kundens oplysninger fra e-mails, spørgeskemaer og erklæringer, sender dem til flere forsikringsselskaber og modtager tilbud som PDF‑filer i forskellige formater.

• Indgang: Kundemails, spørgeskemaer, værdilister og forsikringsbeløb, tilbud fra forsikringsselskaber.
• AI forbereder: sætter oplysningerne i det format, som enhver forsikringsgiver forventer, fremhæver manglende information og sætter de indgående tilbud side om side: dækning, beløb, selvrisiko, udelukkelser og betingelser, hver med den side, de kommer fra.
• Konsulenttjek: henvendelsen inden forsendelse og sammenligningen mod kundens behov.
• Output: en forespørgselspakke og et udkast til sammenligningstabel. Rådgiveren afgiver anbefalingen.

2. Skadeanmeldelser

Rapporter kommer via e-mail, telefonseddel eller portal, med billeder, fakturaer og politi- eller ekspertrapporter vedhæftet.

• Indgang: beskeden med dens vedhæftede filer.
• AI forbereder: læser policenummer, skadesdato og skadestype, tildeler policen, kontrollerer løbetiden og de forsikrede i forhold til inventaret, oplister manglende dokumenter og udarbejder modtagelsesbekræftelsen og anmodningen om de manglende dokumenter.
• Ekspedient kontrollerer: ethvert dækningsspørgsmål. En person afgør, om skaden anerkendes, reduceres eller afvises.
• Output: en oprettet skadesagsfil med sorterede dokumenter og brevudkastene.

3. Tjek politik mod ordren

Nye politikker, påtegninger og erklæringer læses for at se, om de overholder ordren.

• Indgang: ordren eller ansøgningen og dokumentet fra forsikringsselskabet.
• AI forbereder: sammenligner navne, adresser, forsikringsbeløb, vilkår, selvrisiko og særlige forhold og opregner eventuelle uoverensstemmelser med begge passager.
• Konsulenttjek: enhver afvigelse og beder forsikringsselskabet om at rette det.
• Output: en kort testrapport for hvert dokument og et udkast til forespørgslen til forsikringsselskabet.

4. Diskussioner, rådgivende notater og udvidelser

Rådgivning skal dokumenteres, og politikhistorik skal kompileres fra flere kilder til fornyelser.

• Indgang: Notater eller optagelse af kundesamtalen, kontraktfilen og skadehistorikken.
• AI forbereder: et udkast til vejledningen med kundens ønsker og behov og de drøftede muligheder samt en forlængelsespakke med ændringer og skadehistorik.
• Konsulenttjek: Indhold og nøjagtighed, fordi rådgivningen og dens dokumentation er virksomhedens ansvar.
• Output: sedlen og forlængelsespakken som kladde, gemt i mæglersystemet.

Hvad bliver hos mennesker, og hvad vi ikke gør

• Dækning, skader og priser: At erkende eller afvise skader, tegne en risiko og sætte en pris er beslutninger, der træffes af kvalificerede personer.
• Råd: Anbefaling af et produkt er konsulentens regulerede aktivitet. AI giver fakta og design.
• Risikovurdering og prisfastsættelse for personer i livs- og sygeforsikring: Disse systemer er højrisiko i henhold til bilag III til AI‑forordningen. Vi bygger dem ikke Risikoklasser.
• Beskyldninger om svindel: AI kan markere dokumenter, der virker inkonsekvente. Det beslutter aldrig, at nogen har handlet uærligt.
• Kundechat uden aflevering: en chatbot besvarer spørgsmål om dokumenter og processer, angiver tydeligt, at det er en kunstig intelligens, og afleverer til et menneske for at få råd, påstandsbeslutninger og klager.

Tilsynsret og databeskyttelse

Tabellen angiver de vigtigste kilder til supervision til vejledning. Hvilke regler der gælder for en virksomhed afhænger af status, tilladelse og markeder.

Til dette formål er art. 22 GDPR begrænser beslutninger, der udelukkende er baseret på automatiseret behandling og har en væsentlig indvirkning på en person, og art. 28 kræver en ordrebehandlingskontrakt med hver udbyder. Artikel 4 i AI‑forordningen kræver tilstrækkelig AI kompetence af ansatte, art. 50 kræver, at AI‑chatbots identificerer sig selv. Denne oversigt er generel information og ikke juridisk rådgivning. Tjek de aktuelle tekster med din vejleder og din compliance officer.

Systemer du sikkert bruger

I Tyskland følger dataudvekslingen mellem forsikringsselskaber og mæglere BiPRO-standarder, og mæglere arbejder med mæglerstyringsprogrammer. Britiske mæglere bruger systemer som Acturis, Applied Epic eller Open GI, og forsikringsselskaber bruger platforme som Guidewire eller Duck Creek. Vi forbinder via de grænseflader, som disse systemer tilbyder (API, eksport, e-mail eller en overvåget mappe) og arbejder sammen med dem, hvor ingen findes. Navnene er til orientering og betyder ikke et partnerskab.

Hvordan AI‑assistenter anbefaler forsikringsselskaber

Kunder spørger ChatGPT, Gemini eller Googles AI‑oversigter efter "en mægler for erhvervsforsikring i Hamborg" eller "hvem rådgiver om ansvar for udlejere". Svarene er baseret på virksomhedens hjemmeside, registerposter, foreningslister, Googles virksomhedsprofil og anmeldelser. Fordi forsikring er reguleret, er både assistenter og brugere opmærksomme på virksomheder, der er synligt licenserede.

• En side pr. sektion: Hvem er det til, hvad er typisk forsikret, hvad er undtaget, og hvordan skadeforløbet fungerer.
• Matchende registerposter: Firmanavn, adresse og tilladelse er de samme som i registret, f.eks Mellemmandsregister i Tyskland eller i FCA Register i Storbritannien.
• Samme information overalt: Hjemmeside, Google-virksomhedsprofil, foreningslister som BIBA eller Brokers Ireland og telefonbøger.
• Klart, retfærdigt indhold: ingen overdrevne løfter, inden for rammerne af reglerne for kundekommunikation.

Er automatisering det værd? Otte spørgsmål

1. Genindtaster du kundeoplysninger i flere forsikringsportaler eller formularer?
2. Sammenligner du tilbud i et regneark, som nogen udfylder i hånden?
3. Findes skadesrapporter i mange formater, og tager det tid at sortere dem?
4. Bliver politikker kun kontrolleret i forhold til ordren, når nogen har tid?
5. Er råd skrevet efter hukommelsen efter interviewet?
6. Starter udvidelser sent, fordi historikken først skal kompileres?
7. Er der en skriftlig regel om, hvad der er tilladt i AI‑værktøjer, og hvem der kontrollerer resultaterne?
8. Kan du nævne en opgave, hvor det ville spare tid blot at have et udkast til gennemgang?

Tre eller flere ja-svar indikerer normalt en proces, der er værd at teste. Spørgsmål 7 er forudsætningen.