Αυτοματισμός AI · Ασφαλίσεις AI στις ασφαλίσεις: τι αυτοματοποιείται και τι μένει σε συμβούλους και ασφαλιστές

Τυπικές διαδικασίες στην ασφάλιση

Αυτές είναι τυπικές διαδικασίες, όχι έργα πελατών. Σε κάθε περίπτωση, η τεχνητή νοημοσύνη προετοιμάζεται, ελέγχει ένα ειδικευμένο άτομο και το αποτέλεσμα εισάγεται στο σύστημα διαχείρισης μεσίτη ή απογραφής με μια καταχώριση καταγραφής.

1. Ερωτήσεις σε ασφαλιστές και σύγκριση προσφορών

Ένας μεσίτης συλλέγει τις πληροφορίες του πελάτη από email, ερωτηματολόγια και δηλώσεις, τις στέλνει σε πολλούς ασφαλιστές και λαμβάνει προσφορές ως PDF σε διαφορετικές μορφές.

• Είσοδος: Email πελατών, ερωτηματολόγια, λίστες αξιών και ασφαλισμένων ποσών, προσφορές από ασφαλιστικές εταιρείες.
• Το AI προετοιμάζει: τοποθετεί τις πληροφορίες στη μορφή που περιμένει κάθε ασφαλιστής, επισημαίνει τις πληροφορίες που λείπουν και τοποθετεί τις εισερχόμενες τιμές δίπλα-δίπλα: κάλυψη, ποσά, εκπτώσεις, εξαιρέσεις και προϋποθέσεις, το καθένα με τη σελίδα από την οποία προέρχονται.
• Έλεγχοι συμβούλων: την έρευνα πριν από την αποστολή και τη σύγκριση με τις ανάγκες του πελάτη.
• Έξοδος: ένα πακέτο ερωτήσεων και ένα σχέδιο σύγκρισης. Ο σύμβουλος κάνει τη σύσταση.

2. Αναφορές ζημιών

Οι αναφορές έρχονται μέσω email, τηλεφωνικού σημειώματος ή πύλης, με συνημμένες φωτογραφίες, τιμολόγια και εκθέσεις αστυνομίας ή εμπειρογνωμόνων.

• Είσοδος: το μήνυμα με τα συνημμένα του.
• Το AI προετοιμάζει: διαβάζει τον αριθμό συμβολαίου, την ημερομηνία ζημιάς και το είδος της ζημιάς, εκχωρεί το ασφαλιστήριο, ελέγχει τον όρο και τους ασφαλισμένους έναντι του αποθέματος, απαριθμεί έγγραφα που λείπουν και συντάσσει την επιβεβαίωση παραλαβής και το αίτημα για τα έγγραφα που λείπουν.
• Υπάλληλοι έλεγχοι: οποιαδήποτε ερώτηση κάλυψης. Ένα άτομο αποφασίζει εάν η ζημιά αναγνωρίζεται, μειώνεται ή απορρίπτεται.
• Έξοδος: ένα δημιουργημένο αρχείο αξιώσεων με ταξινομημένα έγγραφα και προσχέδια επιστολών.

3. Ελέγξτε τις πολιτικές σε σχέση με την παραγγελία

Οι νέες πολιτικές, εγκρίσεις και δηλώσεις διαβάζονται για να διαπιστωθεί εάν συμμορφώνονται με την παραγγελία.

• Είσοδος: την παραγγελία ή την αίτηση και το έγγραφο από τον ασφαλιστή.
• Το AI προετοιμάζει: συγκρίνει ονόματα, διευθύνσεις, ασφαλισμένα ποσά, όρους, εκπτώσεις και ειδικούς όρους και απαριθμεί τυχόν αποκλίσεις και με τα δύο αποσπάσματα.
• Έλεγχοι συμβούλων: οποιαδήποτε απόκλιση και ζητά από τον ασφαλιστή να τη διορθώσει.
• Έξοδος: μια σύντομη έκθεση δοκιμής για κάθε έγγραφο και ένα προσχέδιο του ερωτήματος προς τον ασφαλιστή.

4. Συζητήσεις, συμβουλευτικές σημειώσεις και επεκτάσεις

Οι συμβουλές πρέπει να τεκμηριώνονται και το ιστορικό πολιτικής πρέπει να συγκεντρώνεται από πολλές πηγές για ανανεώσεις.

• Είσοδος: Σημειώσεις ή καταγραφή της συνομιλίας με τον πελάτη, του αρχείου της σύμβασης και του ιστορικού των αξιώσεων.
• Το AI προετοιμάζει: ένα προσχέδιο του συμβουλευτικού σημειώματος με τις επιθυμίες και τις ανάγκες του πελάτη και τις επιλογές που συζητήθηκαν, καθώς και ένα πακέτο επέκτασης με αλλαγές και ιστορικό αξιώσεων.
• Έλεγχοι συμβούλων: Περιεχόμενο και ακρίβεια, γιατί οι συμβουλές και η τεκμηρίωσή τους είναι ευθύνη της εταιρείας.
• Έξοδος: η σημείωση και το πακέτο επέκτασης ως προσχέδιο, αποθηκευμένα στο σύστημα μεσιτών.

Τι μένει στους ανθρώπους και τι δεν κάνουμε

• Κάλυψη, ζημιές και τιμές: Η αναγνώριση ή η απόρριψη ζημίας, η ανάληψη κινδύνου και ο καθορισμός τιμής είναι αποφάσεις που λαμβάνονται από ειδικευμένα άτομα.
• Συμβουλή: Η σύσταση ενός προϊόντος είναι η ρυθμιζόμενη δραστηριότητα του συμβούλου. Το AI παρέχει γεγονότα και σχέδια.
• Εκτίμηση κινδύνου και τιμολόγηση για άτομα στην ασφάλιση ζωής και υγείας: Αυτά τα συστήματα είναι υψηλού κινδύνου σύμφωνα με το παράρτημα III του κανονισμού AI. Δεν τα χτίζουμε εμείς, δες Κατηγορίες κινδύνου.
• Καταγγελίες απάτης: Το AI μπορεί να επισημάνει έγγραφα που φαίνονται ασυνεπή. Ποτέ δεν αποφασίζει ότι κάποιος ενήργησε ανέντιμα.
• Συνομιλία πελατών χωρίς μεταβίβαση: ένα chatbot απαντά σε ερωτήσεις σχετικά με έγγραφα και διαδικασίες, δηλώνει ξεκάθαρα ότι είναι τεχνητή νοημοσύνη και παραδίδει σε έναν άνθρωπο για συμβουλές, διεκδικεί αποφάσεις και παράπονα.

Εποπτικό δίκαιο και προστασία δεδομένων

Ο πίνακας παραθέτει τις πιο σημαντικές πηγές εποπτείας για καθοδήγηση. Το ποιοι κανόνες ισχύουν για μια εταιρεία εξαρτάται από το καθεστώς, την άδεια και τις αγορές.

Για το σκοπό αυτό, το άρθ. 22 Ο GDPR περιορίζει τις αποφάσεις που βασίζονται αποκλειστικά σε αυτοματοποιημένη επεξεργασία και έχουν σημαντικό αντίκτυπο σε ένα άτομο, και το άρθρο. 28 απαιτεί σύμβαση επεξεργασίας παραγγελιών με κάθε πάροχο. Το άρθρο 4 του κανονισμού ΤΝ απαιτεί επαρκή Ικανότητα τεχνητής νοημοσύνης των εργαζομένων, Άρθ. Το 50 απαιτεί τα chatbots AI να αναγνωρίζονται. Αυτή η επισκόπηση είναι γενικές πληροφορίες και όχι νομικές συμβουλές. Ελέγξτε τα τρέχοντα κείμενα με τον προϊστάμενό σας και τον υπεύθυνο συμμόρφωσής σας.

Συστήματα που πιθανότατα χρησιμοποιείτε

Στη Γερμανία, η ανταλλαγή δεδομένων μεταξύ ασφαλιστών και μεσιτών ακολουθεί τα πρότυπα BiPRO και οι μεσίτες συνεργάζονται με προγράμματα διαχείρισης μεσιτών. Οι βρετανοί μεσίτες χρησιμοποιούν συστήματα όπως τα Acturis, Applied Epic ή Open GI και οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν πλατφόρμες όπως το Guidewire ή το Duck Creek. Συνδεόμαστε μέσω των διεπαφών που προσφέρουν αυτά τα συστήματα (API, εξαγωγή, email ή φάκελος παρακολούθησης) και εργαζόμαστε μαζί τους όπου δεν υπάρχουν. Τα ονόματα είναι για λόγους προσανατολισμού και δεν σημαίνουν συνεργασία.

Πώς συνιστούν οι βοηθοί τεχνητής νοημοσύνης ασφαλιστικές εταιρείες

Οι πελάτες ζητούν από το ChatGPT, το Gemini ή τις επισκοπήσεις τεχνητής νοημοσύνης της Google για «μεσίτη για εμπορική ασφάλιση στο Αμβούργο» ή «που συμβουλεύει για την ευθύνη των ιδιοκτητών». Οι απαντήσεις βασίζονται στον ιστότοπο της εταιρείας, τις καταχωρίσεις εγγραφών, τις λίστες συσχετίσεων, το εταιρικό προφίλ της Google και τις κριτικές. Επειδή η ασφάλιση είναι ρυθμισμένη, οι βοηθοί και οι χρήστες δίνουν προσοχή σε εταιρείες που έχουν εμφανώς αδειοδοτηθεί.

• Μία σελίδα ανά ενότητα: Σε ποιον απευθύνεται, τι είναι τυπικά ασφαλισμένο, τι εξαιρείται και πώς λειτουργεί η διαδικασία αποζημίωσης.
• Αντιστοιχισμένες εγγραφές μητρώου: Το όνομα της εταιρείας, η διεύθυνση και η άδεια είναι ίδια όπως στο μητρώο, για παράδειγμα στο Μητρώο μεσάζοντα στη Γερμανία ή σε Εγγραφή FCA στο ΗΒ.
• Ίδιες πληροφορίες παντού: Ιστότοπος, εταιρικό προφίλ Google, λίστες συσχετισμών όπως BIBA ή Brokers Ireland και κατάλογοι.
• Σαφές, δίκαιο περιεχόμενο: χωρίς υπερβολικές υποσχέσεις, στο πλαίσιο των κανόνων επικοινωνίας με τους πελάτες.

Αξίζει ο αυτοματισμός; Οκτώ ερωτήσεις

1. Εισάγετε ξανά πληροφορίες πελατών σε πολλαπλές πύλες ή φόρμες ασφαλιστών;
2. Συγκρίνετε προσφορές σε ένα υπολογιστικό φύλλο που κάποιος συμπληρώνει με το χέρι;
3. Οι αναφορές ζημιών διατίθενται σε πολλές μορφές και η διαλογή τους απαιτεί χρόνο;
4. Οι πολιτικές ελέγχονται μόνο με την παραγγελία όταν κάποιος έχει χρόνο;
5. Γράφονται συμβουλευτικές σημειώσεις από μνήμης μετά τη συνέντευξη;
6. Οι επεκτάσεις ξεκινούν αργά επειδή πρέπει πρώτα να μεταγλωττιστεί το ιστορικό;
7. Υπάρχει γραπτός κανόνας σχετικά με το τι επιτρέπεται στα εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης και ποιος ελέγχει τα αποτελέσματα;
8. Μπορείτε να ονομάσετε μια εργασία όπου και μόνο με ένα προσχέδιο για έλεγχο θα εξοικονομούσε χρόνο;

Τρεις ή περισσότερες απαντήσεις ναι συνήθως υποδεικνύουν μια διαδικασία που αξίζει να δοκιμαστεί. Η ερώτηση 7 είναι η απαραίτητη προϋπόθεση.