Avtomatizacija AI · Zavarovanje AI v zavarovalništvu: kaj je mogoče avtomatizirati in kaj ostane svetovalcem in zavarovalnicam

Tipični procesi v zavarovalništvu

To so tipični procesi, ne projekti strank. V vsakem primeru umetna inteligenca pripravi, usposobljena oseba preveri, rezultat pa se vnese v sistem upravljanja posrednika ali inventarja z vnosom v dnevnik.

1. Povpraševanje pri zavarovalnicah in primerjava ponudb

Posrednik zbira podatke o strankah iz e-pošte, vprašalnikov in izjav, jih pošlje več zavarovalnicam in prejme ponudbe v obliki PDF v različnih formatih.

• Vhod: Elektronska sporočila strank, vprašalniki, seznami vrednosti in zavarovalnih zneskov, ponudbe zavarovalnic.
• AI pripravi: poda informacije v obliko, ki jo pričakuje vsak zavarovatelj, poudari manjkajoče informacije in postavi dohodne ponudbe eno poleg druge: kritje, zneske, franšize, izključitve in pogoje, vsako s stranjo, s katere prihajajo.
• Svetovalec preverja: povpraševanje pred pošiljanjem in primerjava s potrebami kupca.
• Izhod: paket povpraševanja in osnutek primerjalne tabele. Svetovalec poda priporočilo.

2. Poročila o škodi

Prijave prihajajo po e-pošti, telefonskem sporočilu ali portalu s priloženimi fotografijami, računi in policijskimi ali izvedenskimi poročili.

• Vhod: sporočilo s priponkami.
• AI pripravi: prebere številko police, datum škode in vrsto škode, dodeli polico, preveri rok in zavarovane osebe po popisu, popiše manjkajoče dokumente ter sestavi potrdilo o prejemu in zahtevo za manjkajoče dokumente.
• Uslužbenec preverja: kakršno koli vprašanje glede kritja. Oseba se odloči, ali bo škodo priznala, zmanjšala ali zavrnila.
• Izhod: ustvarjeno datoteko zahtevkov z razvrščenimi dokumenti in osnutki pisem.

3. Preverite politike glede na naročilo

Nove politike, zaznamki in izjave se preberejo, da se preveri, ali so v skladu z odredbo.

• Vhod: nalog ali vlogo ter listino zavarovalnice.
• AI pripravi: primerja imena, naslove, zavarovalne vsote, pogoje, odbitne zneske in posebne pogoje ter navede morebitna neskladja z obema odlomkoma.
• Svetovalec preverja: morebitno odstopanje in prosi zavarovalnico, da ga odpravi.
• Izhod: kratko poročilo o preizkusu za vsak dokument in osnutek povpraševanja zavarovalnici.

4. Razprave, svetovalne opombe in razširitve

Nasveti morajo biti dokumentirani, zgodovina polic pa mora biti sestavljena iz več virov za podaljšanje.

• Vhod: Beležke ali posnetki pogovora s stranko, pogodbena datoteka in zgodovina zahtevkov.
• AI pripravi: osnutek svetovalnega zapisa z željami in potrebami stranke ter obravnavanimi možnostmi ter razširitveni paket s spremembami in škodno zgodovino.
• Svetovalec preverja: Vsebina in točnost, saj je za svetovanje in njegovo dokumentacijo odgovorno podjetje.
• Izhod: zapisnik in paket podaljšanja kot osnutek, shranjen v sistemu posrednika.

Kaj ostane v rokah ljudi in česa ne počnemo

• Kritje, škode in cene: Priznavanje ali zavrnitev škode, prevzem tveganja in določanje cene so odločitve, ki jih sprejemajo usposobljeni ljudje.
• Nasvet: Priporočanje izdelka je regulirana dejavnost svetovalca. AI zagotavlja dejstva in načrte.
• Ocena tveganja in oblikovanje cen za posameznike v življenjskih in zdravstvenih zavarovanjih: Ti sistemi so visoko tvegani v skladu s Prilogo III Uredbe AI. Ne gradimo jih, vidite Razredi tveganja.
• Obtožbe o goljufiji: AI lahko označi dokumente, ki se zdijo nedosledni. Nikoli ne odloči, da je nekdo ravnal nepošteno.
• Klepet s strankami brez predaje: chatbot odgovarja na vprašanja o dokumentih in postopkih, jasno pove, da gre za umetno inteligenco, in preda človeku za nasvete, odločitve o zahtevkih in pritožbe.

Nadzorno pravo in varstvo podatkov

Tabela navaja najpomembnejše vire nadzora za usmerjanje. Katera pravila veljajo za podjetje, je odvisno od statusa, dovoljenja in trgov.

V ta namen je čl. 22 GDPR omejuje odločitve, ki temeljijo izključno na avtomatizirani obdelavi in ​​imajo pomemben vpliv na osebo, čl. 28 zahteva pogodbo o obdelavi naročila z vsakim ponudnikom. Člen 4 Uredbe AI zahteva zadostno Umetna inteligenca zaposlenih, čl. 50 zahteva, da se klepetalni roboti AI identificirajo. Ta pregled je splošna informacija in ne pravni nasvet. Preverite trenutna besedila pri svojem nadrejenem in nadzorniku za skladnost.

Sistemi, ki jih verjetno uporabljate

V Nemčiji izmenjava podatkov med zavarovalnicami in posredniki poteka po standardih BiPRO, posredniki pa delajo s programi za upravljanje posrednikov. Britanski posredniki uporabljajo sisteme, kot so Acturis, Applied Epic ali Open GI, zavarovalnice pa platforme, kot sta Guidewire ali Duck Creek. Povezujemo se prek vmesnikov, ki jih ponujajo ti sistemi (API, izvoz, e-pošta ali opazovana mapa) in delamo skupaj z njimi tam, kjer jih ni. Imena so orientacijska in ne pomenijo partnerstva.

Kako pomočniki AI priporočajo zavarovalnice

Stranke vprašajo ChatGPT, Gemini ali Googlove preglede AI za "posrednika za komercialna zavarovanja v Hamburgu" ali "ki svetuje o odgovornosti za najemodajalce". Odgovori temeljijo na spletni strani podjetja, vnosih v register, seznamih združenj, Googlovem profilu podjetja in ocenah. Ker je zavarovanje urejeno, so tako pomočniki kot uporabniki pozorni na podjetja, ki imajo vidno licenco.

• Ena stran na razdelek: Komu je namenjen, kaj je običajno zavarovano, kaj je izključeno in kako poteka odškodninski postopek.
• Ustrezni vnosi v register: Ime podjetja, naslov in dovoljenje so enaki kot v registru, npr Register posrednikov v Nemčiji oder im FCA-register v Veliki Britaniji.
• Povsod iste informacije: Spletno mesto, profil podjetja Google, seznami združenj, kot sta BIBA ali Brokers Ireland, in imeniki.
• Jasna, poštena vsebina: brez pretiranih obljub, v okviru pravil komuniciranja s strankami.

Ali se avtomatizacija splača? Osem vprašanj

1. Ali ponovno vnašate podatke o strankah v več portalov ali obrazcev zavarovalnic?
2. Ali primerjate ponudbe v preglednici, ki jo nekdo ročno izpolni?
3. Ali so poročila o škodi v različnih oblikah in ali njihovo razvrščanje traja?
4. Ali se pravilniki preverjajo glede na naročilo le, ko ima nekdo čas?
5. Ali so nasveti po razgovoru napisani po spominu?
6. Ali se razširitve začnejo pozno, ker je treba najprej zbrati zgodovino?
7. Ali imate pisno pravilo, kaj je dovoljeno vnesti v orodja AI in kdo preveri rezultat?
8. Ali lahko navedete nalogo, pri kateri bi že osnutek za pregled prihranil čas?

Vsaj trije pritrdilni odgovori običajno kažejo na proces, ki ga je vredno preizkusiti. Vprašanje 7 je predpogoj.