AI automatiseerimine · Kindlustus AI kindlustuses: mida saab automatiseerida ja mis jääb nõustajatele ja kindlustusandjatele

Tüüpilised protsessid kindlustuses

Need on tüüpilised protsessid, mitte kliendiprojektid. Igal juhul valmistab tehisintellekt ette, kvalifitseeritud isik kontrollib ja tulemus sisestatakse logikandega maakleri haldus- või laosüsteemi.

1. Päringud kindlustusandjatele ja pakkumiste võrdlus

Maakler kogub e-kirjadest, küsimustikest ja avaldustest kliendi infot, saadab selle mitmele kindlustusandjale ning saab pakkumisi PDF‑vormingus erinevas vormingus.

• Sissepääs: Klientide meilid, küsimustikud, väärtuste ja kindlustussummade nimekirjad, kindlustusandjate pakkumised.
• AI valmistab ette: paneb teabe vormingusse, mida iga kindlustusandja eeldab, tõstab esile puuduva teabe ja paneb kõrvuti sissetulevad hinnapakkumised: katted, summad, omavastutus, välistused ja tingimused koos leheküljega, kust need pärinevad.
• Konsultant kontrollib: päring enne saatmist ja võrdlus kliendi vajadustega.
• Väljund: päringupakett ja võrdlustabeli mustand. Nõustaja teeb soovituse.

2. Kahjuaruanded

Aruanded saadetakse e-posti, telefoni või portaali kaudu, millele on lisatud fotod, arved ja politsei- või ekspertiisiaruanded.

• Sissepääs: sõnum koos selle lisadega.
• AI valmistab ette: loeb poliisi numbri, kahju tekkimise kuupäeva ja kahju liigi, määrab poliisi, kontrollib tähtaega ja kindlustatuid inventuuri alusel, loetleb puuduvad dokumendid ning koostab kättesaamiskinnituse ja puuduvate dokumentide taotluse.
• Ametnik kontrollib: mis tahes katvuse küsimus. Isik otsustab, kas kahju tunnistatakse, vähendatakse või lükatakse tagasi.
• Väljund: loodud nõuete fail sorteeritud dokumentide ja kirjade mustanditega.

3. Kontrollige eeskirju tellimuse suhtes

Uued eeskirjad, kinnitused ja avaldused loetakse läbi, et näha, kas need vastavad korraldusele.

• Sissepääs: korraldus või avaldus ja kindlustusandja dokument.
• AI valmistab ette: võrdleb nimesid, aadresse, kindlustussummasid, tingimusi, omavastutusi ja eritingimusi ning loetleb võimalikud lahknevused mõlema lõiguga.
• Konsultant kontrollib: kõrvalekaldeid ja palub kindlustusandjal need parandada.
• Väljund: iga dokumendi kohta lühike katseprotokoll ja kindlustusandjale esitatava päringu mustand.

4. Arutelud, nõuanded ja laiendused

Nõuanded tuleb dokumenteerida ja uuendamiseks tuleb koostada eeskirjade ajalugu mitmest allikast.

• Sissepääs: Kliendivestluse, lepingufaili ja kahjude ajaloo märkmed või salvestis.
• AI valmistab ette: nõuannete kavand kliendi soovide ja vajaduste ning arutatud võimalustega, samuti pikenduspakett muudatuste ja kahjude ajalooga.
• Konsultant kontrollib: Sisu ja täpsus, sest nõuanne ja selle dokumenteerimine on ettevõtte kohustus.
• Väljund: märkus ja laienduspakett mustandina, salvestatud maaklerisüsteemi.

Mis jääb inimeste juurde ja mida me ei tee

• Katvus, kahjud ja hinnad: Kahju teadvustamine või tagasilükkamine, riski võtmine ja hinna määramine on kvalifitseeritud inimeste otsused.
• Nõuanne: Toote soovitamine on konsultandi reguleeritud tegevus. AI pakub fakte ja kujundusi.
• Riskianalüüs ja hinnakujundus eraisikutele elu- ja ravikindlustuses: Need süsteemid on tehisintellekti määruse III lisa kohaselt suure riskiga. Me ei ehita neid, vaata Riskiklassid.
• Pettusesüüdistused: AI saab märgistada dokumendid, mis tunduvad vastuolulised. See ei otsusta kunagi, et keegi on käitunud ebaausalt.
• Kliendivestlus ilma üleandmiseta: vestlusbot vastab küsimustele dokumentide ja protsesside kohta, ütleb selgelt, et tegemist on tehisintellektiga, ja annab inimesele nõu, nõuda otsuseid ja kaebusi.

Järelevalveõigus ja andmekaitse

Tabelis on toodud juhendamiseks olulisemad järelevalve allikad. Millised reeglid ettevõttele kehtivad, sõltub staatusest, lubadest ja turgudest.

Selleks on Art. 22 GDPR piirab otsuseid, mis põhinevad eranditult automatiseeritud töötlemisel ja millel on oluline mõju isikule ning art. 28 nõuab tellimuste töötlemise lepingut iga pakkujaga. Tehisintellekti määruse artikkel 4 nõuab piisavat AI pädevus töötajatest, Art. 50 nõuab, et tehisintellekti vestlusbotid end tuvastaksid. See ülevaade on üldine teave, mitte juriidiline nõuanne. Check the current texts with your supervisor and your compliance officer.

Süsteemid, mida tõenäoliselt kasutate

Saksamaal järgib andmevahetus kindlustusandjate ja maaklerite vahel BiPRO standardeid ning maaklerid töötavad maaklerihaldusprogrammidega. Briti maaklerid kasutavad selliseid süsteeme nagu Acturis, Applied Epic või Open GI ning kindlustusandjad platvorme nagu Guidewire või Duck Creek. Ühendame nende süsteemide pakutavate liideste kaudu (API, eksport, e-post või jälgitav kaust) ja töötame nendega koos seal, kus neid pole. Nimed on orienteerumise eesmärgil ega tähenda partnerlust.

Kuidas tehisintellekti assistendid kindlustusfirmasid soovitavad

Customers ask ChatGPT, Gemini or Google’s AI overviews for “a broker for commercial insurance in Hamburg” or “who advises on liability for landlords”. The answers are based on the company's website, register entries, association lists, the Google company profile and reviews. Because insurance is regulated, assistants and users alike pay attention to companies that are visibly licensed.

• Üks leht jaotise kohta: Kellele see on mõeldud, mis on tavaliselt kindlustatud, mis on välistatud ja kuidas nõudeprotsess toimib.
• Ühinevad registrikanded: Ettevõtte nimi, aadress ja luba on samad, mis registris, näiteks in Vaheregister Saksamaal või sisse FCA register Ühendkuningriigis.
• Igal pool sama info: Veebisait, Google'i ettevõtte profiil, ühenduste loendid (nt BIBA või Brokers Ireland) ja kataloogid.
• Selge, õiglane sisu: ei mingeid liialdatud lubadusi, kliendisuhtluse reeglite raames.

Kas automatiseerimine on seda väärt? Kaheksa küsimust

1. Are you re-entering customer information into multiple insurer portals or forms?
2. Kas võrdlete pakkumisi arvutustabelis, mille keegi käsitsi täidab?
3. Kas kahjuteateid tuleb mitmes vormingus ja kas nende sortimine võtab aega?
4. Are policies only checked against the order when someone has time?
5. Kas nõuanded kirjutatakse pärast intervjuud mälu järgi?
6. Kas laiendused algavad hilja, sest enne tuleb ajalugu koostada?
7. Kas on kirjas reegel, mis on AI tööriistades lubatud ja kes tulemusi kontrollib?
8. Kas saate nimetada ülesande, mille puhul ainuüksi mustandi ülevaatamine säästaks aega?

Kolm või enam jah-vastust näitavad tavaliselt protsessi, mida tasub testida. 7. küsimus on eeltingimus.