AI‑automatisering · Forsikring AI i forsikring: hvilke prosesser som kan automatiseres og hva som blir hos rådgivere og forsikringsselskaper

Typiske prosesser i forsikring

Dette er typiske prosesser, ikke kundeprosjekter. I hvert tilfelle forbereder AI, en kvalifisert person sjekker, og resultatet legges inn i megleradministrasjonen eller lagersystemet med en loggoppføring.

1. Forespørsler til assurandører og sammenligning av tilbud

En megler samler inn kundens informasjon fra e-poster, spørreskjemaer og uttalelser, sender den til flere forsikringsselskaper og mottar tilbud som PDF‑er i ulike formater.

• Inngang: Kunde-eposter, spørreskjemaer, verdilister og forsikringsbeløp, tilbud fra forsikringsselskaper.
• AI forbereder: setter informasjonen inn i formatet hver forsikringsgiver forventer, fremhever manglende informasjon og legger de innkommende tilbudene side om side: dekning, beløp, egenandeler, ekskluderinger og betingelser, hver med siden de kommer fra.
• Konsulent sjekker: henvendelsen før frakt og sammenligningen mot kundens behov.
• Utgang: en forespørselspakke og et utkast til sammenligningstabell. Rådgiveren gir anbefalingen.

2. Skademeldinger

Rapporter kommer via e-post, telefonnotat eller portal, med bilder, fakturaer og politi- eller ekspertrapporter vedlagt.

• Inngang: meldingen med tilhørende vedlegg.
• AI forbereder: leser forsikringsnummer, skadedato og skadetype, tildeler forsikringen, kontrollerer termin og forsikrede mot inventaret, lister opp manglende dokumenter og utarbeider mottaksbekreftelse og forespørsel om manglende dokumenter.
• Kontorist sjekker: ethvert dekningsspørsmål. En person bestemmer om skade anerkjennes, reduseres eller avvises.
• Utgang: en opprettet kravfil med sorterte dokumenter og brevutkastene.

3. Sjekk retningslinjer mot bestillingen

Nye retningslinjer, påtegninger og uttalelser leses for å se om de er i samsvar med ordren.

• Inngang: bestillingen eller søknaden og dokumentet fra assurandøren.
• AI forbereder: sammenligner navn, adresser, forsikringsbeløp, vilkår, egenandeler og spesielle betingelser og lister opp eventuelle avvik med begge passasjer.
• Konsulent sjekker: ethvert avvik og ber forsikringsselskapet om å korrigere det.
• Utgang: en kort testrapport for hvert dokument og et utkast til forespørselen til forsikringsselskapet.

4. Diskusjoner, rådgivende notater og utvidelser

Råd må dokumenteres, og policyhistorikk må sammenstilles fra flere kilder for fornyelse.

• Inngang: Notater eller opptak av kundesamtalen, kontraktsfilen og skadehistorikken.
• AI forbereder: et utkast til rådets notat med kundens ønsker og behov og de muligheter som er diskutert, samt en utvidelsespakke med endrings- og skadehistorikk.
• Konsulent sjekker: Innhold og nøyaktighet, fordi rådene og dens dokumentasjon er selskapets ansvar.
• Utgang: lappen og utvidelsespakken som utkast, lagret i meglersystemet.

Hva blir hos folk og hva vi ikke gjør

• Dekning, skader og priser: Å erkjenne eller avvise skade, tegne en risiko og sette en pris er avgjørelser tatt av kvalifiserte personer.
• Råd: Å anbefale et produkt er den regulerte aktiviteten til konsulenten. AI gir fakta og design.
• Risikovurdering og prissetting for enkeltpersoner i livs- og helseforsikring: Disse systemene er høyrisiko i henhold til vedlegg III til AI‑forordningen. Vi bygger dem ikke Risikoklasser.
• Anklager om svindel: AI kan flagge dokumenter som virker inkonsekvente. Den avgjør aldri at noen har opptrådt uærlig.
• Kundechat uten overlevering: en chatbot svarer på spørsmål om dokumenter og prosesser, sier tydelig at det er en AI, og overlater til et menneske for råd, kravavgjørelser og klager.

Tilsynsrett og databeskyttelse

Tabellen lister opp de viktigste veiledningskildene for veiledning. Hvilke regler som gjelder for et selskap avhenger av status, tillatelse og markeder.

For dette formål, art. 22 GDPR begrenser beslutninger som utelukkende er basert på automatisert behandling og har betydelig innvirkning på en person, og art. 28 krever en ordrebehandlingskontrakt med hver leverandør. Artikkel 4 i AI‑forordningen krever tilstrekkelig AI‑kompetanse av ansatte, art. 50 krever at AI chatbots identifiserer seg. Denne oversikten er generell informasjon og ikke juridisk rådgivning. Sjekk gjeldende tekster med din veileder og din compliance officer.

Systemer du sannsynligvis bruker

I Tyskland følger datautveksling mellom forsikringsselskaper og meglere BiPRO-standarder, og meglere jobber med meglerstyringsprogrammer. Britiske meglere bruker systemer som Acturis, Applied Epic eller Open GI, og forsikringsselskaper bruker plattformer som Guidewire eller Duck Creek. Vi kobler til via grensesnittene som disse systemene tilbyr (API, eksport, e-post eller en overvåket mappe) og jobber sammen med dem der ingen eksisterer. Navnene er for orienteringsformål og betyr ikke et partnerskap.

Hvordan AI‑assistenter anbefaler forsikringsselskaper

Kunder spør ChatGPT, Gemini eller Googles AI‑oversikter for "en megler for kommersiell forsikring i Hamburg" eller "som gir råd om ansvar for utleiere". Svarene er basert på selskapets hjemmeside, registeroppføringer, foreningslister, Googles bedriftsprofil og anmeldelser. Fordi forsikring er regulert, tar både assistenter og brukere hensyn til selskaper som er synlig lisensiert.

• Én side per seksjon: Hvem er det for, hva er typisk forsikret, hva er ekskludert og hvordan skadeprosessen fungerer.
• Matchende registeroppføringer: Firmanavn, adresse og tillatelse er de samme som i registeret, for eksempel i Mellommannregister i Tyskland eller i FCA Register i Storbritannia.
• Samme informasjon overalt: Nettsted, Google-bedriftsprofil, assosiasjonslister som BIBA eller Brokers Ireland og kataloger.
• Klart, rettferdig innhold: ingen overdrevne løfter, innenfor rammen av reglene for kundekommunikasjon.

Er automatisering verdt det? Åtte spørsmål

1. Legger du inn kundeinformasjon på nytt i flere forsikringsportaler eller skjemaer?
2. Sammenligner du tilbud i et regneark som noen fyller ut for hånd?
3. Finnes skademeldinger i mange formater og tar det tid å sortere dem?
4. Sjekkes retningslinjer kun mot bestillingen når noen har tid?
5. Er råd skrevet etter hukommelsen etter intervjuet?
6. Starter utvidelser sent fordi historikken må kompileres først?
7. Er det en skriftlig regel om hva som er tillatt i AI‑verktøy og hvem som sjekker resultatene?
8. Kan du nevne en oppgave der bare å ha et utkast til gjennomgang ville spare tid?

Tre eller flere ja-svar indikerer vanligvis en prosess som er verdt å teste. Spørsmål 7 er forutsetningen.