Tekoälyautomaatio · Vakuutukset Tekoäly vakuutusalalla: mitä voi automatisoida ja mikä jää neuvojille ja vakuutusyhtiöille

Vakuutusalan tyypillisiä prosesseja

Nämä ovat tyypillisiä prosesseja, eivät asiakasprojekteja. Tekoäly valmistelee joka tapauksessa, pätevä henkilö tarkastaa ja tulos syötetään lokimerkinnällä välittäjän hallinta- tai inventointijärjestelmään.

1. Tiedustelut vakuutuksenantajille ja tarjousten vertailu

Välittäjä kerää asiakkaan tiedot sähköposteista, kyselylomakkeista ja lausunnoista, lähettää ne useille vakuutusyhtiöille ja vastaanottaa tarjoukset PDF‑muodossa eri muodoissa.

• Sisäänkäynti: Asiakassähköpostit, kyselylomakkeet, arvoluettelot ja vakuutussummat, vakuutusyhtiöiden tarjoukset.
• AI valmistaa: asettaa tiedot jokaisen vakuutuksenantajan odottamaan muotoon, korostaa puuttuvia tietoja ja asettaa saapuvat tarjoukset vierekkäin: kattavuus, summat, omavastuut, poissulkemiset ja ehdot, jokaisen sivun kanssa, jolta ne tulevat.
• Konsultin tarkastukset: kysely ennen toimitusta ja vertailu asiakkaan tarpeisiin.
• Lähtö: kyselypaketti ja vertailutaulukkoluonnos. Neuvoja tekee suosituksen.

2. Vahinkoilmoitukset

Raportit tulevat sähköpostitse, puhelinmuistion tai portaalin kautta, ja niihin on liitetty valokuvia, laskuja ja poliisi- tai asiantuntijalausuntoja.

• Sisäänkäynti: viesti liitteineen.
• AI valmistaa: lukee vakuutusnumeron, vahingon päivämäärän ja vahingon tyypin, määrää vakuutuksen, tarkastaa voimassaoloajan ja vakuutetut inventaariosta, luettelee puuttuvat asiakirjat ja laatii vastaanottovahvistuksen ja puuttuvien asiakirjojen pyynnön.
• Virkailija tarkistaa: mikä tahansa kattavuuskysymys. Henkilö päättää, tunnustetaanko, vähennetäänkö vai hylätäänkö vahinko.
• Lähtö: luotu vaatimustiedosto, jossa on lajitellut asiakirjat ja kirjeluonnokset.

3. Tarkista käytännöt tilauksen suhteen

Uudet käytännöt, suositukset ja lausunnot luetaan sen varmistamiseksi, ovatko ne määräyksen mukaisia.

• Sisäänkäynti: tilaus tai hakemus ja vakuutuksenantajan asiakirja.
• AI valmistaa: vertailee nimiä, osoitteita, vakuutusmääriä, ehtoja, omavastuita ja erityisehtoja ja luettelee mahdolliset poikkeamat molemmissa kohdissa.
• Konsultin tarkastukset: poikkeamasta ja pyytää vakuutuksenantajaa korjaamaan ne.
• Lähtö: lyhyt testiraportti jokaisesta asiakirjasta ja luonnos kyselystä vakuutuksenantajalle.

4. Keskustelut, neuvovat huomautukset ja laajennukset

Ohjeet on dokumentoitava ja käytäntöhistoria on koottava useista lähteistä uusimista varten.

• Sisäänkäynti: Muistiinpanot tai tallenne asiakaskeskustelusta, sopimustiedosto ja korvaushistoria.
• AI valmistaa: ilmoitusluonnos asiakkaan toiveista ja tarpeista sekä käsitellyistä vaihtoehdoista sekä laajennuspaketti, jossa on muutokset ja vahinkohistoria.
• Konsultin tarkastukset: Sisältö ja tarkkuus, koska neuvot ja niiden dokumentointi ovat yrityksen vastuulla.
• Lähtö: seteli ja laajennuspaketti luonnoksena, tallennettu välittäjäjärjestelmään.

Mikä jää ihmisille ja mitä emme tee

• Vakuus, vahingot ja hinnat: Vahingon tunnistaminen tai hylkääminen, riskin ottaminen ja hinnan asettaminen ovat pätevien ihmisten tekemiä päätöksiä.
• Neuvoja: Tuotteen suositteleminen on konsultin säänneltyä toimintaa. Tekoäly tarjoaa faktoja ja malleja.
• Henki- ja sairausvakuutuksen riskiarviointi ja hinnoittelu: Nämä järjestelmät ovat tekoälyasetuksen liitteen III mukaan suuri riski. Emme rakenna niitä, katso Riskiluokat.
• Petossyytökset: Tekoäly voi merkitä asiakirjoja, jotka vaikuttavat epäjohdonmukaisilta. Se ei koskaan päätä, että joku on toiminut epärehellisesti.
• Asiakaskeskustelu ilman vaihtoa: chatbot vastaa asiakirjoja ja prosesseja koskeviin kysymyksiin, ilmoittaa selvästi, että se on tekoäly, ja antaa ihmiselle neuvoja, vaateita ja valituksia.

Valvontalaki ja tietosuoja

Taulukossa on lueteltu tärkeimmät ohjauksen lähteet. Yritykseen sovellettavat säännöt riippuvat asemasta, luvista ja markkinoista.

Tätä varten Art. 22 GDPR rajoittaa päätöksiä, jotka perustuvat yksinomaan automatisoituun käsittelyyn ja joilla on merkittävä vaikutus henkilöön, ja Art. 28 edellyttää tilauksen käsittelysopimusta jokaisen palveluntarjoajan kanssa. Tekoälyasetuksen 4 artikla edellyttää riittävää AI osaaminen työntekijöistä, Art. 50 edellyttää, että AI‑chatbotit tunnistavat itsensä. Tämä yleiskatsaus on yleistä tietoa, ei oikeudellista neuvontaa. Tarkista nykyiset tekstit esimieheltäsi ja valvontaviranomaiselta.

Luultavasti käyttämäsi järjestelmät

Saksassa tiedonvaihto vakuutuksenantajien ja välittäjien välillä noudattaa BiPRO-standardeja, ja välittäjät työskentelevät välittäjien hallintaohjelmien kanssa. Brittiläiset välittäjät käyttävät järjestelmiä, kuten Acturis, Applied Epic tai Open GI, ja vakuuttajat käyttävät alustoja, kuten Guidewire tai Duck Creek. Yhdistämme näiden järjestelmien tarjoamien rajapintojen kautta (API, vienti, sähköposti tai tarkkailtava kansio) ja työskentelemme niiden rinnalla siellä, missä niitä ei ole. Nimet ovat suuntaa antavia eivätkä tarkoita kumppanuutta.

Kuinka tekoälyassistentit suosittelevat vakuutusyhtiöitä

Asiakkaat kysyvät ChatGPT:ltä, Geminiltä tai Googlen tekoälykatsauksista "kaupallisen vakuutuksen välittäjää Hampurissa" tai "joka neuvoo vuokranantajan vastuusta". Vastaukset perustuvat yrityksen verkkosivuihin, rekisterimerkintöihin, yhdistysluetteloihin, Googlen yritysprofiiliin ja arvosteluihin. Koska vakuutus on säännelty, niin avustajat kuin käyttäjätkin kiinnittävät huomiota yrityksiin, joilla on näkyvä lisensointi.

• Yksi sivu per jakso: Kenelle se on tarkoitettu, mitä tyypillisesti vakuutetaan, mikä on poissuljettua ja miten korvausprosessi toimii.
• Vastaavat rekisterimerkinnät: Yrityksen nimi, osoite ja lupa ovat samat kuin rekisterissä, esim Välittäjärekisteri Saksassa tai maassa FCA-rekisteri Isossa-Britanniassa.
• Samat tiedot kaikkialla: Verkkosivusto, Google-yritysprofiili, järjestöluettelot, kuten BIBA tai Brokers Ireland, ja hakemistot.
• Selkeä, reilu sisältö: ei liioiteltuja lupauksia asiakasviestinnän sääntöjen puitteissa.

Onko automaatio sen arvoista? Kahdeksan kysymystä

1. Syötätkö asiakastietoja uudelleen useisiin vakuutuksenantajien portaaleihin tai lomakkeisiin?
2. Vertailetko tarjouksia laskentataulukossa, jonka joku täyttää käsin?
3. Tuleeko vahinkoilmoituksia monessa muodossa ja viekö niiden lajittelu aikaa?
4. Tarkastetaanko käytäntöjä tilaukseen nähden vasta, kun jollain on aikaa?
5. Onko neuvoja kirjoitettu muistiin haastattelun jälkeen?
6. Alkavatko laajennukset myöhään, koska historia on ensin koottava?
7. Onko AI‑työkaluissa sallittua kirjallista sääntöä ja kuka tarkistaa tulokset?
8. Voitko nimetä tehtävän, jossa pelkkä luonnos tarkistettavaksi säästäisi aikaa?

Kolme tai useampi kyllä-vastausta ilmaisee yleensä prosessin, joka kannattaa testata. Kysymys 7 on ennakkoedellytys.