AI automatizavimas · Draudimas AI draudime: ką galima automatizuoti ir kas lieka konsultantams bei draudikams

Tipiški draudimo procesai

Tai yra tipiniai procesai, o ne klientų projektai. Kiekvienu atveju AI paruošia, kvalifikuotas asmuo patikrina, o rezultatas įvedamas į brokerio valdymo arba inventorizacijos sistemą su žurnalo įrašu.

1. Užklausos draudikams ir pasiūlymų palyginimas

Brokeris renka informaciją apie klientą iš el. laiškų, anketų ir ataskaitų, siunčia ją keliems draudikams ir gauna pasiūlymus PDF formatu įvairiais formatais.

• Įėjimas: Klientų elektroniniai laiškai, anketos, vertybių ir draudimo sumų sąrašai, draudikų pasiūlymai.
• AI ruošia: pateikia informaciją tokiu formatu, kokio tikisi kiekvienas draudikas, išryškina trūkstamą informaciją ir pateikia greta gaunamas kainas: aprėptį, sumas, išskaitas, išimtis ir sąlygas, kiekvienam kartu su puslapiu, iš kurio jie pateikiami.
• Konsultantas tikrina: užklausa prieš išsiuntimą ir palyginimas su kliento poreikiais.
• Išvestis: užklausų paketas ir palyginimo lentelės projektas. Patarėjas pateikia rekomendaciją.

2. Žalos ataskaitos

Ataskaitos pateikiamos el. paštu, telefono žinutėmis arba portalu, kartu su nuotraukomis, sąskaitomis faktūromis ir policijos ar ekspertų ataskaitomis.

• Įėjimas: pranešimą su priedais.
• AI ruošia: perskaito poliso numerį, sugadinimo datą ir žalos rūšį, paskiria polisą, pagal inventorių patikrina terminą ir apdraustuosius, išvardija trūkstamus dokumentus ir parengia gavimo patvirtinimo bei prašymo dėl trūkstamų dokumentų projektus.
• Tarnautojas patikrina: bet koks aprėpties klausimas. Asmuo sprendžia, ar žala pripažįstama, sumažinama ar atmetama.
• Išvestis: sukurta pretenzijų byla su surūšiuotais dokumentais ir raštų juodraščiais.

3. Patikrinkite užsakymo politiką

Nauja politika, patvirtinimai ir pareiškimai yra perskaitomi, siekiant išsiaiškinti, ar jie atitinka užsakymą.

• Įėjimas: įsakymą ar prašymą ir dokumentą iš draudiko.
• AI ruošia: lygina vardus, adresus, draudimo sumas, terminus, išskaitas ir specialiąsias sąlygas bei išvardija visus neatitikimus su abiem ištraukomis.
• Konsultantas tikrina: bet kokį nukrypimą ir prašo draudiko jį ištaisyti.
• Išvestis: trumpą kiekvieno dokumento bandymo ataskaitą ir užklausos draudikui projektą.

4. Diskusijos, patariamieji užrašai ir plėtiniai

Patarimai turi būti dokumentuojami, o politikos istorija turi būti sudaryta iš kelių šaltinių, kad būtų galima atnaujinti.

• Įėjimas: Kliento pokalbio užrašai arba įrašas, sutarties byla ir pretenzijų istorija.
• AI ruošia: patariamo rašto projektas su kliento pageidavimais ir poreikiais bei aptartais variantais, taip pat pratęsimo paketas su pakeitimais ir pretenzijų istorija.
• Konsultantas tikrina: Turinys ir tikslumas, nes už patarimus ir jų dokumentaciją atsako įmonė.
• Išvestis: raštelis ir pratęsimo paketas kaip juodraštis, saugomi brokerių sistemoje.

Kas lieka žmonėms ir ko mes nedarome

• Draudimas, žala ir kainos: Žalos pripažinimas ar atmetimas, rizikos prisiėmimas ir kainos nustatymas yra kvalifikuotų žmonių sprendimai.
• Patarimas: Rekomenduoti produktą yra reguliuojama konsultanto veikla. AI pateikia faktus ir dizainus.
• Rizikos įvertinimas ir kainodara asmenims, apsidraudusiems gyvybės ir sveikatos draudimu: Šios sistemos yra didelės rizikos pagal AI reglamento III priedą. Mes jų nestatome, žiūrėk Rizikos klasės.
• Įtarimai dėl sukčiavimo: AI gali pažymėti dokumentus, kurie atrodo nenuoseklūs. Ji niekada nenusprendžia, kad kažkas pasielgė nesąžiningai.
• Klientų pokalbiai be perdavimo: pokalbių robotas atsako į klausimus apie dokumentus ir procesus, aiškiai nurodo, kad tai yra AI, ir perduoda žmogui patarimo, pretenzijų dėl sprendimų ir skundų.

Priežiūros teisė ir duomenų apsauga

Lentelėje pateikiami svarbiausi priežiūros šaltiniai. Kokios taisyklės taikomos įmonei, priklauso nuo statuso, leidimo ir rinkos.

Šiuo tikslu str. 22 BDAR riboja sprendimus, kurie yra pagrįsti išimtinai automatizuotu tvarkymu ir turi reikšmingos įtakos asmeniui, o 2009 m. 28 reikalaujama užsakymų apdorojimo sutarties su kiekvienu tiekėju. AI reglamento 4 straipsnyje reikalaujama, kad pakanka AI kompetencija darbuotojų, str. 50 reikalauja, kad AI pokalbių robotai identifikuotų save. Ši apžvalga yra bendra informacija, o ne teisinė konsultacija. Dabartinius tekstus patikrinkite su savo vadovu ir atitikties pareigūnu.

Sistemos, kurias tikriausiai naudojate

Vokietijoje duomenų mainai tarp draudikų ir brokerių vyksta pagal BiPRO standartus, o brokeriai dirba su brokerių valdymo programomis. Britų brokeriai naudoja tokias sistemas kaip „Acturis“, „Applied Epic“ ar „Open GI“, o draudikai , tokias platformas kaip „Guidewire“ ar „Duck Creek“. Prisijungiame per sąsajas, kurias siūlo šios sistemos (API, eksportas, el. paštas arba stebimas aplankas) ir dirbame kartu su jomis ten, kur jų nėra. Pavadinimai skirti orientacijai ir nereiškia partnerystės.

Kaip AI padėjėjai rekomenduoja draudimo bendroves

Klientai klausia „ChatGPT“, „Gemini“ ar „Google“ AI apžvalgų „komercinio draudimo brokerio Hamburge“ arba „kas pataria dėl atsakomybės nuomotojams“. Atsakymai pateikiami remiantis įmonės svetaine, registro įrašais, asociacijų sąrašais, Google įmonės profiliu ir atsiliepimais. Kadangi draudimas yra reguliuojamas, padėjėjai ir vartotojai atkreipia dėmesį į įmones, kurios turi akivaizdžiai licencijas.

• Vienas puslapis kiekvienoje skiltyje: Kam ji skirta, kas paprastai yra apdrausta, kas netaikoma ir kaip vyksta ieškinio pateikimo procesas.
• Atitinkami registro įrašai: Įmonės pavadinimas, adresas ir leidimas yra tokie patys kaip registre, pvz Tarpinis registras Vokietijoje arba joje FCA registras JK.
• Visur ta pati informacija: Svetainė, Google įmonės profilis, asociacijų sąrašai, pvz., BIBA arba Brokers Ireland, ir katalogai.
• Aiškus, teisingas turinys: jokių perdėtų pažadų, laikantis bendravimo su klientais taisyklių.

Ar apsimoka automatizuoti? Aštuoni klausimai

1. Ar iš naujo įvedate klientų informaciją į kelis draudikų portalus ar formas?
2. Ar lyginate pasiūlymus skaičiuoklėje, kurią kas nors užpildo ranka?
3. Ar pranešimai apie žalą pateikiami įvairiais formatais ir ar jų rūšiavimas užtrunka?
4. Ar politika tikrinama pagal užsakymą tik tada, kai kas nors turi laiko?
5. Ar po pokalbio patarimai rašomi iš atminties?
6. Ar plėtiniai pradedami vėluoti, nes pirmiausia reikia sudaryti istoriją?
7. Ar yra rašytinė taisyklė, kas leidžiama dirbtinio intelekto įrankiuose ir kas tikrina rezultatus?
8. Ar galite pavadinti užduotį, kuriai vien tik peržiūros juodraštis sutaupytų laiko?

Trys ar daugiau „taip“ atsakymų paprastai nurodo procesą, kurį verta išbandyti. 7 klausimas yra būtina sąlyga.