AI automatizācija · Apdrošināšana AI apdrošināšanā: ko var automatizēt un kas paliek konsultantiem un apdrošinātājiem

Tipiski procesi apdrošināšanā

Tie ir tipiski procesi, nevis klientu projekti. Katrā gadījumā AI sagatavo, kvalificēta persona pārbauda, ​​un rezultāts tiek ievadīts brokeru vadības vai inventarizācijas sistēmā ar žurnāla ierakstu.

1. Uzziņas apdrošinātājiem un piedāvājumu salīdzināšana

Brokeris apkopo informāciju par klientu no e-pastiem, anketām un paziņojumiem, nosūta to vairākiem apdrošinātājiem un saņem piedāvājumus PDF formātā dažādos formātos.

• Ieeja: Klientu e-pasti, anketas, vērtību un apdrošinājuma summu saraksti, apdrošinātāju piedāvājumi.
• AI sagatavo: ievieto informāciju tādā formātā, kādu sagaida katrs apdrošinātājs, izceļ trūkstošo informāciju un saliek līdzās ienākošās cenas: segumu, summas, pašriskus, izņēmumus un nosacījumus, katram norādot lapu, no kuras tie nāk.
• Konsultants pārbauda: aptauja pirms nosūtīšanas un salīdzinājums ar klienta vajadzībām.
• Izvade: aptauju pakete un salīdzināšanas tabulas projekts. Konsultants sniedz ieteikumu.

2. Zaudējumu ziņojumi

Ziņojumi tiek nosūtīti pa e-pastu, tālruņa piezīmi vai portālu, pievienojot fotoattēlus, rēķinus un policijas vai ekspertu ziņojumus.

• Ieeja: ziņojumu ar pielikumiem.
• AI sagatavo: nolasa polises numuru, bojājuma datumu un bojājuma veidu, piešķir polisi, pārbauda termiņu un apdrošinātās personas pret inventarizāciju, uzskaita trūkstošos dokumentus un sastāda saņemšanas apliecinājumu un trūkstošo dokumentu pieprasījumu.
• Ierēdnis pārbauda: jebkurš pārklājuma jautājums. Persona izlemj, vai kaitējums tiek atzīts, samazināts vai noraidīts.
• Izvade: izveidots prasību fails ar sakārtotiem dokumentiem un vēstuļu melnrakstiem.

3. Pārbaudiet politikas atbilstību pasūtījumam

Tiek lasītas jaunas politikas, apstiprinājumi un paziņojumi, lai noskaidrotu, vai tie atbilst rīkojumam.

• Ieeja: rīkojums vai pieteikums un apdrošinātāja dokuments.
• AI sagatavo: salīdzina nosaukumus, adreses, apdrošinājuma summas, termiņus, pašriskus un īpašos nosacījumus un uzskaita visas neatbilstības ar abiem fragmentiem.
• Konsultants pārbauda: jebkuru novirzi un lūdz apdrošinātāju to labot.
• Izvade: īss pārbaudes ziņojums par katru dokumentu un vaicājuma projekts apdrošinātājam.

4. Diskusijas, konsultatīvās piezīmes un paplašinājumi

Padomi ir jādokumentē, un politikas vēsture ir jāapkopo no vairākiem avotiem, lai tos atjaunotu.

• Ieeja: Piezīmes vai klientu sarunas ieraksts, līguma fails un pretenziju vēsture.
• AI sagatavo: padomdevēja uzmetums ar klienta vēlmēm un vajadzībām un apspriestajām iespējām, kā arī pagarinājuma pakotne ar izmaiņām un pretenziju vēsturi.
• Konsultants pārbauda: Saturs un precizitāte, jo konsultācijas un to dokumentācija ir uzņēmuma atbildība.
• Izvade: piezīme un paplašinājuma pakotne kā melnraksts, kas glabājas brokeru sistēmā.

Kas paliek ar cilvēkiem un ko mēs nedarām

• Segums, zaudējumi un cenas: Zaudējumu atpazīšana vai noraidīšana, riska parakstīšana un cenas noteikšana ir kvalificētu cilvēku pieņemti lēmumi.
• Padoms: Produkta ieteikšana ir konsultanta reglamentēta darbība. AI sniedz faktus un dizainus.
• Riska novērtējums un cenas privātpersonām dzīvības un veselības apdrošināšanā: Šīs sistēmas ir augsta riska pakāpe saskaņā ar AI regulas III pielikumu. Mēs tos nebūvējam, redziet Riska klases.
• Apsūdzības par krāpšanu: AI var atzīmēt dokumentus, kas šķiet nekonsekventi. Tā nekad neizlemj, ka kāds ir rīkojies negodīgi.
• Klientu tērzēšana bez pārsūtīšanas: tērzēšanas robots atbild uz jautājumiem par dokumentiem un procesiem, skaidri norāda, ka tas ir mākslīgais intelekts, un nodod cilvēkam padomu, pieprasa lēmumus un sūdzības.

Uzraudzības likums un datu aizsardzība

Tabulā ir norādīti svarīgākie uzraudzības avoti, lai sniegtu norādījumus. Kuri noteikumi attiecas uz uzņēmumu, ir atkarīgs no statusa, atļaujas un tirgiem.

Šajā nolūkā Art. 22 GDPR ierobežo lēmumus, kuru pamatā ir tikai automatizēta apstrāde un kuriem ir būtiska ietekme uz personu, un Art. 28 pieprasa pasūtījuma apstrādes līgumu ar katru pakalpojumu sniedzēju. AI regulas 4. pantā noteikts, ka pietiek AI kompetence darbinieku skaits, Art. 50 prasa, lai AI tērzēšanas roboti sevi identificētu. Šis pārskats ir vispārīga informācija, nevis juridiskas konsultācijas. Pārbaudiet pašreizējos tekstus ar savu vadītāju un atbilstības amatpersonu.

Sistēmas, kuras jūs, iespējams, izmantojat

Vācijā datu apmaiņa starp apdrošinātājiem un brokeriem notiek pēc BiPRO standartiem, un brokeri strādā ar brokeru vadības programmām. Britu brokeri izmanto tādas sistēmas kā Acturis, Applied Epic vai Open GI, un apdrošinātāji izmanto tādas platformas kā Guidewire vai Duck Creek. Mēs izveidojam savienojumu, izmantojot šo sistēmu piedāvātās saskarnes (API, eksportēšana, e-pasts vai skatītā mape), un strādājam kopā ar tām, kur tādas nav. Nosaukumi ir orientācijas nolūkos un nenozīmē partnerattiecības.

Kā AI palīgi iesaka apdrošināšanas kompānijas

Klienti jautā ChatGPT, Gemini vai Google AI pārskatos par “komerciālās apdrošināšanas brokeri Hamburgā” vai “kurš konsultē par namīpašnieku atbildību”. Atbilžu pamatā ir uzņēmuma vietne, reģistra ieraksti, asociāciju saraksti, Google uzņēmuma profils un atsauksmes. Tā kā apdrošināšana ir regulēta, asistenti un lietotāji pievērš uzmanību uzņēmumiem, kas ir acīmredzami licencēti.

• Viena lapa katrā sadaļā: Kam tas ir paredzēts, kas parasti tiek apdrošināts, kas ir izslēgts un kā notiek atlīdzības process.
• Atbilstoši reģistra ieraksti: Uzņēmuma nosaukums, adrese un atļauja ir tādi paši kā reģistrā, piemēram, in Starpnieku reģistrs Vācijā vai iekšā FCA reģistrs Apvienotajā Karalistē.
• Visur viena un tā pati informācija: Vietne, Google uzņēmuma profils, asociāciju saraksti, piemēram, BIBA vai Brokers Ireland, un katalogi.
• Skaidrs, godīgs saturs: nekādu pārspīlētu solījumu, klientu komunikācijas noteikumu ietvaros.

Vai automatizācija ir tā vērta? Astoņi jautājumi

1. Vai atkārtoti ievadāt klientu informāciju vairākos apdrošinātāju portālos vai veidlapās?
2. Vai jūs salīdzināt piedāvājumus izklājlapā, ko kāds aizpilda ar roku?
3. Vai ziņojumi par bojājumiem ir dažādos formātos un vai to šķirošana prasa laiku?
4. Vai polises tiek pārbaudītas pēc pasūtījuma tikai tad, kad kādam ir laiks?
5. Vai pēc intervijas padomi tiek rakstīti no atmiņas?
6. Vai paplašinājumi sākas vēlu, jo vispirms ir jāapkopo vēsture?
7. Vai ir rakstisks noteikums par to, kas ir atļauts AI rīkos un kas pārbauda rezultātus?
8. Vai varat nosaukt uzdevumu, kurā tikai melnraksta izskatīšana ietaupītu laiku?

Trīs vai vairāk atbildes “jā” parasti norāda uz procesu, kuru ir vērts pārbaudīt. 7. jautājums ir priekšnoteikums.